پس انداز کنندگان پس از هجوم مالیاتی بودجه، مالیات بیشتری بر بهره پرداخت خواهند کرد
ما را دنبال کنید
ما را به عنوان منبع ترجیحی در گوگل اضافه کنید
در خبرنامه ما مشترک شوید
پس از آن که جان هیلی صدراعظم جان هیلی اقدام به اجرای یک سرکوب مالیاتی علیه پس انداز کرد، از آوریل 2027 با نرخ مالیاتی تقریبا 50 درصدی بر سود پس انداز مواجه خواهند شد.
مالیات بر درآمد پس‌انداز قبلاً قرار بود در آوریل دو درصد افزایش یابد، اما پس از اعلام افزایش دو درصدی بیشتر در بودجه پاییز 2026، اکنون چهار درصد افزایش خواهد یافت.
با این اقدام مالیات بر پس انداز به 24 درصد برای مالیات دهندگان با نرخ پایه، 44 درصد برای مالیات دهندگان با نرخ بالاتر و 49 درصد برای مالیات دهندگان با نرخ اضافی در سال مالیاتی 2027/28 افزایش می یابد.
نسخه آزمایشی MoneyWeek خود را از امروز شروع کنید
اطلاعات مالی، تحلیل و نظر تخصصی بی نظیری را دریافت کنید که بتوانید از آن سود ببرید.
دوره آزمایشی خود را شروع کنید
برای خبرنامه رایگان مانی ویک دو بار در روز ثبت نام کنید.
به بیش از 165000 مشترک بپیوندید و از آخرین اخبار مالی، بینش ها و تجزیه و تحلیل های تخصصی مطلع شوید تا به شما کمک کند تا بفهمید در مورد امور مالی شما چه چیزی واقعا اهمیت دارد.
به بیش از 165000 مشترک بپیوندید و از آخرین اخبار مالی، بینش ها و تجزیه و تحلیل های تخصصی مطلع شوید تا به شما کمک کند تا بفهمید در مورد امور مالی شما چه چیزی واقعا اهمیت دارد.
برای پیمایش افقی انگشت خود را بکشید
|
محدوده مالیات بر درآمد |
نرخ مالیات پس انداز (سال مالیاتی 2026/27) |
نرخ مالیات پس انداز (سال مالیاتی 2027/8 به بعد) |
|
زیر 12571 پوند (کمک هزینه شخصی) |
0% |
0% |
|
12571 پوند تا 50270 پوند (نرخ پایه) |
20% |
24% |
|
50271 پوند تا 125140 پوند (نرخ بالاتر) |
40% |
44% |
|
بیش از 125140 پوند (هزینه اضافی) |
45% |
49% |
زمانی که سود پولی را که در یک حساب پس انداز غیرISA نگهداری می شود، بیشتر از مبلغی است که می توانید بدون مالیات داشته باشید، از پس انداز خود مالیات دریافت خواهید کرد.
جدیدترین ویدیوها ازمانی ویک
مکانیسم اصلی که به افراد امکان می دهد بدون پرداخت مالیات، سود پس انداز خود را در خارج از ISA کسب کنند، کمک هزینه پس انداز شخصی است.
این کمک هزینه برای مالیات دهندگان با نرخ پایه 1000 پوند و برای مالیات دهندگان با نرخ بالاتر 500 پوند است. مالیات دهندگان با نرخ اضافی کمک هزینه دریافت نمی کنند.
افرادی که درآمد کمتر از 18570 پوند دارند، به لطف نرخ پس‌انداز اولیه، می‌توانند تا 5000 پوند اضافی پس‌انداز بدون بهره کسب کنند. این کمک هزینه 5000 پوندی به ازای هر 1 پوندی که در درآمد غیر پس انداز بیش از 12570 پوند به دست می آورید، 1 پوند کاهش می یابد.
توجه داشته باشید که سود پس انداز در درآمد مشمول مالیات شما به حساب می آید. بنابراین سود به دست آمده می تواند شما را به سمت یک گروه مالیات بر درآمد بالاتر سوق دهد و به طور بالقوه کمک هزینه پس انداز شخصی شما را کاهش یا حذف کند.
افراد پردرآمد با درآمد مشمول مالیات بالای 125140 پوند به ویژه تحت تأثیر این سیاست قرار خواهند گرفت، زیرا هر سودی که از پساندازهای خارج از ISA نقدی به دست میآورند، 49 درصد مشمول مالیات میشود.
هیلی در بودجه گفت که علیرغم افزایش نرخ مالیات، “88 درصد مردم دیگر مالیات پس انداز خود را پرداخت نخواهند کرد”.
ایزابلا گالیرز-پرات، مدیر ارشد سرمایه گذاری در مدیر ثروت Rathbones، گفت: “تصمیم برای افزایش مالیات بر درآمد پس انداز، نگهداری مبالغ زیادی از پول در سپرده را به طور فزاینده ای جذاب نمی کند، به ویژه برای مالیات دهندگان با نرخ های بالاتر و اضافی.
پول نقد همیشه نقش مهمی در تامین نقدینگی خواهد داشت، اما تغییرات مالیاتی معادله پولی که خارج از نیازهای فوری نگهداری می شود را به طور قابل توجهی تغییر می دهد. برای مالیات دهندگان با نرخ اضافی که با نرخ 49٪ در درآمد پس انداز مشمول مالیات مواجه است، نرخ پس انداز 4٪ فقط 2.04٪ پس از کسر مالیات را فراهم می کند.
برای کسانی که نقدینگی مازاد قابل توجهی دارند، نادیده گرفتن این هزینه های فرصت فزاینده دشوارتر خواهد شد.
جدول زیر نشان می دهد که پس از استفاده از کمک هزینه پس انداز معاف از مالیات پس از تغییرات سال آینده، چقدر مالیات بیشتری می توانید برای سود پس انداز خود بپردازید.
برای پیمایش افقی انگشت خود را بکشید
| ردیف 0 – سلول 0 |
نرخ مالیات بر پس انداز |
مالیات بر سود 1000 پوندی |
مالیات بر سود 5000 پوند |
مالیات بر سود 15000 پوند |
|
2026/27 |
20% |
200 پوند |
1000 پوند |
3000 پوند |
|
2027/28 |
24% |
240 پوند |
1200 پوند |
3600 پوند |
|
تفاوت |
ردیف 3 – سلول 1 |
40 پوند |
200 پوند |
600 پوند |
|
2026/27 |
40% |
400 پوند |
2000 پوند |
6000 پوند |
|
2027/28 |
44% |
440 پوند |
2200 پوند |
6600 پوند |
|
تفاوت |
ردیف 6 – سلول 1 |
40 پوند |
200 پوند |
600 پوند |
|
2026/27 |
45% |
450 پوند |
2250 پوند |
6750 پوند |
|
2027/28 |
49% |
490 پوند |
2450 پوند |
7350 پوند |
|
تفاوت |
ردیف 9 – سلول 1 |
40 پوند |
200 پوند |
600 پوند |
منبع: ای جی بل، فرض می کند که همه نرخ های نشان داده شده مشمول مالیات هستند، همه کمک هزینه های معاف از مالیات موجود قبلاً استفاده شده اند و نرخ ها کاملاً در محدوده نشان داده شده قرار می گیرند.
تغییرات در کمک هزینه نقدی ISA معکوس شده است
در حالی که قرار است نرخ مالیات بر پولی که خارج از ISA نگهداری می شود به میزان قابل توجهی افزایش یابد، خبر خوب برای پس انداز کنندگان این است که صدراعظم جان هیلی تصمیم گرفته است اصلاحات غیرمحبوب ISA دولت قبلی را برگرداند.
محدودیت نقدی سالانه ISA قرار بود از آوریل 2027 از 20000 پوند به تنها 12000 پوند برای افراد زیر 65 سال کاهش یابد، اما هیلی این تغییرات را در بودجه معکوس کرد، به این معنی که 20،000 پوند باقی خواهد ماند. این مبلغ کل کمک هزینه سالانه برای یک ISA است و کمک ها را می توان به انواع مختلف ISA تقسیم کرد.
چگونه از پرداخت مالیات بر پس انداز خود اجتناب کنید
با افزایش نرخ مالیات بر سود کسب شده خارج از ISA، نگهداری پول در پاکت مالیاتی برای پس انداز کنندگان مهم تر از همیشه خواهد شد.
ما به بررسی این موضوع می پردازیم که چه کاری می توانید انجام دهید تا از پرداخت مالیات بر پس انداز خود اجتناب کنید.
پس انداز شخصی خود را بررسی کنید
کمک هزینه پس انداز شخصی شما به شما این امکان را می دهد که قبل از پرداخت مالیات، مقدار معینی سود از پس اندازهای غیر ISA کسب کنید.
قبل از قرار دادن پول در حساب پس انداز، ممکن است بخواهید میزان سودی که انتظار دارید در سپرده خود به دست آورید را محاسبه کنید و ببینید که آیا این مبلغ از کمک هزینه معاف از مالیات فراتر می رود یا خیر.
اگر سودی که انتظار دارید دریافت کنید در حد کمک هزینه شما باشد، نیازی به انجام کاری نخواهید داشت، زیرا سود شما مشمول مالیات نخواهد بود.
اما اگر متوجه شدید که این سپرده سود بیشتری نسبت به کمک هزینه معاف از مالیات شما دارد، ممکن است در صورت امکان، پول را در پاکت مالیاتی منتقل کنید.
اگر درآمد شما بسیار نزدیک به آستانه مالیاتی بعدی است، باید بررسی کنید که آیا سود پس انداز شما را به یک گروه مالیاتی بالاتر سوق می دهد و باعث کاهش سود پس انداز شما می شود یا خیر.
پول خود را در یک ISA قرار دهید
حسابهای پس‌انداز انفرادی (ISA) یکی از قدرتمندترین ابزارهای موجود برای پس‌انداز برای محافظت از پول خود در برابر مالیات است.
شما می‌توانید سرمایه‌گذاری‌ها و/یا پول نقد را در یک ISA نگه دارید و هر رشدی که از پول نگهداری شده در آن به دست می‌آورید – خواه پرداخت بهره باشد یا بازده سرمایه‌گذاری – کاملاً عاری از مالیات بر درآمد، مالیات بر عایدی سرمایه و مالیات بر سود سهام است.
جیسون هالندز، مدیر عامل شرکت Evelyn Partners، مدیر دارایی، گفت: «مالیات آتی بر پس‌انداز نقدی افزایش می‌یابد و افزایش‌هایی که در حال حاضر اعمال شده است. [capital gains tax] و مالیات بر سود سهام، به حداکثر رساندن کمک هزینه ISA شما بسیار مهم است، خواه پس انداز یا سرمایه گذار باشید.
شما می توانید هر سال حداکثر 20000 پوند در یک ISA قرار دهید. می توانید این مبلغ را در یک نوع ISA قرار دهید یا آن را بین انواع مختلف تقسیم کنید، مانند ISA سرمایه گذاری و ISA نقدی.
این بدان معناست که اگر از بیشتر کمک هزینه سالانه ISA خود برای پس انداز نقدی استفاده کنید، مقدار کمتری برای محافظت از سرمایه گذاری شما در برابر مالیات باقی خواهد ماند.
هالند می گوید باید تعادل ثروت خود را بین پول نقد و سرمایه گذاری بررسی کنید.
“داشتن صندوق نقدی برای روزهای بارانی بسیار معقول است؛ می‌تواند به پوشش صورت‌حساب‌های غیرمنتظره و اجتناب از فروش سرمایه‌گذاری در زمان نامناسب کمک کند. اما داشتن پول بیشتر از مقدار مورد نیاز برای چند سال می‌تواند به معنای از دست دادن پتانسیل رشد سرمایه‌گذاری بلندمدت باشد.
«رفتار مالیاتی بسیار سخت‌گیرانه‌تر از سود پس‌انداز نسبت به درآمدهای سرمایه‌گذاری و درآمد سود سهام، یک ملاحظه اضافی است. البته، سرمایه‌گذاری‌ها ریسک بیشتری را شامل می‌شوند، زیرا بازارها می‌توانند نزول یا افزایش پیدا کنند، بنابراین این مسیر برای همه مناسب نخواهد بود.”
اوراق قرضه اولیه را در نظر بگیرید
اوراق قرضه حق بیمه یک محصول پس انداز است که توسط بانک پس انداز ملی پس انداز و سرمایه گذاری (NS&I) با حمایت دولت ارائه می شود.
با این محصول نرخ سود تضمینی دریافت نمی کنید. در عوض، دارندگان اوراق قرضه حق بیمه در قرعهکشیهای جوایز ماهانه شرکت میکنند که در آن شما شانس برنده شدن جوایز بین ۲۵ تا ۱ میلیون پوند را دارید.
هر 1 پوندی که در اوراق قرضه حق بیمه پس انداز می کنید، یک ورودی به قرعه کشی جوایز ماهانه اوراق قرضه حق بیمه می شود و می توانید تا 50000 پوند اوراق قرضه ممتاز نگه دارید.
هر پاداش Premium Bonds که به دست می آورید کاملاً بدون مالیات است، اما از آنجایی که جوایز به صورت تصادفی توزیع می شوند، هیچ تضمینی وجود ندارد که پول شما واقعاً رشد کند.
جایگزین های پول نقد را در نظر بگیرید
پس انداز نقدی به دلیل سادگی و ایمنی آن محبوبیت زیادی دارد. پولی که به صورت نقد نگهداری می کنید ارزش آن کاهش نمی یابد، اگرچه ممکن است در اثر تورم فرسایش یابد.
اگر میخواهید از پرداخت مالیات بر سود پس‌انداز خود اجتناب کنید و در حال حاضر یک ذخیره پس‌انداز اضطراری در حسابی با دسترسی آسان دارید، گزینههای دیگری نیز وجود دارد که بازگشت و امنیت مشابه پول نقد را ارائه میدهند.
Galliers-Pratt از Rathbones گفت: “برای پول نقدی که فوراً مورد نیاز نیست، سرمایه گذاران ممکن است بخواهند با دقت بیشتری به گزینه های جایگزین، از جمله کوتاه مدت و کوپن پایین نگاه کنند. اگرچه کوپن مشمول مالیات بر درآمد است، اما هر گونه سود سرمایه در طلایی معمولاً از مالیات بر عایدی سرمایه برای سرمایه گذاران فردی معاف است.”
گیلت ها، اوراق قرضه دولتی بریتانیا هستند که زمانی منتشر می شوند که دولت نیاز به وام گرفتن دارد و سرمایه گذاران می توانند آن را خریداری کنند.
آنها در واقع “IOU” هستند. شما طلایی را خریداری می کنید و دولت قول می دهد که پس از مدت معینی، از جمله نرخ بهره ثابتی به نام کوپن، به شما بازپرداخت کند.
با درآمد فعلی، برخی از اوراق قرضه کوتاه مدت و با کوپن پایین می توانند بازده پس از مالیات بیش از 4 درصد را برای مالیات دهندگان با نرخ حق بیمه ارائه دهند. [for additional rate taxpayers] گالیرز-پرات می‌گوید که با اجرایی شدن، یک حساب پس‌انداز باید بیش از 8 درصد ناخالص بپردازد تا بازده خالص قابل‌مقایسه ایجاد کند.
پیام این نیست که مردم باید پول نقد را کنار بگذارند. این پیام در مورد تمایز بین پول نقد مورد نیاز برای مواقع اضطراری و هزینههای کوتاهمدت و مازاد پول نقد است که به طور بالقوه می‌تواند در جاهای دیگر سختتر کار کند.
